艺术品抵押贷款理想照进现实—省内银行五千万试水

艺术品抵押贷款理想照进现实—省内银行五千万试水

　　 作为一名艺术品收藏或经营者，你是否会遇到手上资金未能有效周转而错过心仪的藏品，导致诸多遗憾?这时银行如能为你提供艺术品融资业务，你是否会为此感到欣喜?

　　 2014年，文化产业新政密集出台，从中央到地方都大力支持文化产业与金融等其它产业全面融合发展，艺术与金融的联姻更是业界不断探索的，在这样的文化发展大背景下，本地艺术市场也传来金融机构将试水艺术品金融化的好消息。

　　 据悉，南昌大丰村镇银行将与艺术机构大丰堂联合，开启艺术品加金融模式，将金融与艺术相互融合，推出艺术品金融化一揽子业务。全国的金融机构虽早盯上这项业务，但多采用的第三方担保模艺术品抵押江西做为资本的担保方进行融资，再将资本转移至艺术品上进行投资。金融行业直接参与艺术品及市场并无实质性进展，而本地的这家村镇银行勇于直接参与艺术品市场，做“k22个吃螃蟹的人”，这势必将引起相关行业的。本刊也在k22时间采访此项目的主要策划者、也是该项目的艺术机构合作方，大丰堂珠海艺术品负责人肖志飞先生，为读者提供一手的k21报道。

　　 近年来，艺术金融一直身居热门话题之列。艺术品的金融化，主要是研究如何将艺术品“作为金融资产纳入个人和机构的理财范围”，以及使艺术品转化为“金融工具”，将艺术品市场金融化等，是当代资本市场和金融界对艺术品市场的介入，试图将艺术品市场资本化规范操作的尝试。

　　 据了解，针对中国艺术品市场的金融产品早在2007年就已经出现，当年8月民生银行推出了“非凡理财·艺术品投资计划1号”，这是中国k22个对外公布的艺术基金。之后艺术对金融机构的吸引力持续增强，金融资本不仅染指艺术品拍卖市场，而且以私人银行、信托、基金为代表的金融资本介入艺术领域，各种艺术品理财产品及基于艺术品的金融产品频频问世，已成为当今中国艺术品市场的一个显著特点。

　　 中国的艺术品市场非常巨大，资料显示，据2015年2月发布的《艺术品抵押江西》，2014年中国艺术品市场虽然处于调整中，但艺术金融的市场规模却比2013年增长了.5%，达到123.4亿元。由此而言，艺术金融确实是投资领域待开发的蓝海。而这种“另类投资”正是监管层鼓励的创新领域，其中就包括艺术品市场领域的金融创新。

　　 推动此项目的两方:其一是南昌大丰村镇银行，作为新型农村金融机构，经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，以南昌市k22##村镇银行的身份入驻南昌县，开业三年来，已成为省内村镇银行中的佼佼者;另一方大丰堂，也是南昌知名艺术机构，从最早的传统书画，到近两年其全力推动而兴起的油画市场，其一举一动都牵动着江西艺术市场，是省内颇具实力的画廊机构之一。

　　 银行都知道艺术市场这块大蛋糕，但还未探索出直接参与艺术市场行之有效的方式，价值并未充分挖掘。项目策划者肖志飞表示无论是金融机构还是艺术品市场，双方都有对彼此的需求。银行能增加这项业务，开发新市场，实现投资多样化;而艺术品市场上，艺术品持有者能够盘活自己的资产，扩大自己的业务，金融资本的进入能放大行业的经营规模，艺术品市场的发展活力得以更充分的释放。艺术与金融的接合，将是一项对多方都具有重大意义的工作。正是看到了这点，才推出艺术品金融化一揽子业务。这块市场的开发，对金融机构和艺术机构都是全新的尝试。

　　 艺术品的融资解决方案，在国外早已实现，美国银行业很早就开办了“艺术品质押融资”业务，一些客户对用艺术品获得贷款的需求十分强烈。艺术金融的服务对象除了艺术品经营业主，还包括一些的收藏家。不过，在国内收藏界，文化艺术品的金融解决方案虽然被国内人士热盼已久，却迟迟无法落实，主要还是艺术品本身的复杂性与国内金融行业对文化艺术品的专业认知度缺乏，造成彼此的不信任，以及国家在这一块法律层面上的不健全、社会整体诚信度不高等诸多因素所造成的结果。

　　 肖志飞表示：“我们的优势在于金融机构与艺术艺术品抵押江西，自主性很高，这样开展业务也更为灵活方便。”这样的特殊性让以往诸多的阻碍得以排除。但是开设这项业务的考验依然是风险管控能力。因为之前无任何案例及经验可供参考，如何把握好其间的权衡，将是项目优先考虑的，这也是此项目前期将会小规模谨慎进行的原因所在

　　 根据肖志飞介绍，目前设计的艺术品金融解决方案主要有三个：首先，针对个体的艺术品持有者，采用认货不认人方式。金融机构参照艺术市场现状，列出市场认可度高的主流艺术作品，再借助专业艺术机构做第三方评估判断，银行再决定融资金额的比例及周期。此项目的服务对像主要集中在以故艺术家作品的持有者身上。

　　 其次，针对商家和艺术品经营机构，则是以实体为主、以艺术品为辅的解决方案。通过商家的信誉记录和经营规模作评判，采取个人信用贷款标准，艺术品只是辅助担保物。“假如艺术机构要贷款，银行要审核这家机构一个月营业额有多少，银行通过利润判断是否有偿还能力，还要看机构以往的信用记录，以往的记录越好贷款越高，记录不好可能就不贷。艺术品作为辅助担保抵押，并不以此为主，而是以商家的经营规模、实力和信誉等方面作为主要审核标准。”此项目的主要服务对像是艺术品经营户与艺术机构，以盘活固定资产，扩大艺术品行业经营为主。

　　 最后，与当代知名艺术家合作成立艺术家个人艺术基金。经由第三方专业艺术机构推荐，金融机构与艺术家个人达成共识后，由银行出资成立艺术家的个人作品市场维护基金，定向接受该艺术家作品的金融融资方案，实现艺术家、收藏者与金融单位的多方互动。此项目的服务对像主要为当代艺术家及特定收藏者。

　　 大型国有银行多以理财基金的方式参与艺术市场，主要是难以把控其中的风险，那么南昌大丰村镇银又是如何防范风险?肖志飞说，“我们将采用市场价格为标准，以市场走势评估联动，通过这两个方式作为艺术品评估机制。这就对艺术机构评估的专业性提出了要求，评估得越专业，风险越小。同时进一步在单个的艺术品及其价值的判定上做功课，再利用利率的杠杆增加风险的管控能力。”

　　 艺术机构如果与银行联动，无疑能够明确其认证、定价、评估等多方面的操作体系，这对艺术品市场是一大利好。当然，作为评估方，也是一种冒险，因为要面对评估错误等风险，责任也相应地增加，对自身的要求更高。银行作为授信单位，首先以艺术机构的判定为主要依据进行放款，其次通过利率的适度浮动来把控风险，预防实施过程中产生的呆坏账等风险问题。

　　 据了解，目前南昌大丰村镇银行的艺术品金融业务限于各方资源的限制，拟由书画业务开始尝试，后期再根据经验的累积和风险管控能力的提升，逐渐放大品种范围。

　　 对于艺术品融资业务，大部分银行其实都很想吃这块“肥肉”，实在是有心无胆，只能站在岸边观望。在肖志飞看来，艺术品金融化说了很多年，银行都是通过基金、艺术银行与信托等方式间接参与，而不像大丰村镇银行这样直接参与其中。因为众多的原因，加上艺术品行业的专业性太高，金融机构对艺术品领域信任程度一直不高，从而白白错失这一领域的大量业务。

　　 “银行的介入，可引进更多资金进入艺术品市场，现在艺术市场不景气很大的原因是缺乏资金，金融机构参与进来，能利用资金杠杆激活艺术品市场。没有金融的参与，行业发展也会较慢。我们这次的尝试非常大胆，算得上是破冰之举。同时民营的金融机构与艺术机构需自负盈亏，直接面对风险，所有可能的风险都要由合作双方来承担。”

　　 无可置疑，这次艺术与金融的联合将带来的深远影响，如我们能够预知的首先是市场体系的进一步完善。体系的建立，对于目前的艺术市场又能起到参考与借鉴作用。如果有一个可以和金融机构对接的价格，就为市场交易提供了价格参考;市场的规范运作，又为银行提供了业务标准;双方的相互借鉴与依存，将能为艺术品市场的发展打下良好的基础，并提供行业发展的强大动力。

　　 其次，对于其他金融机构来说，若发掘出这片市场蓝海，也是的一个机遇，同样可以开展这块业务。只要有利，资本就敢冒风险，更多金融机构的参与对艺术市场和金融业都大有益处。那么如何寻找到一个良好的发展模式就显得尤其重要。

　　 肖志飞表示，银行、艺术机构都是本土的，前期将更多以本土艺术家及作品为优先。所做的事对于推动本土文化，促进本土艺术发展有积极的意义。虽然这种尝试也是“摸着石头过河”，但愿意做“k22个吃螃蟹的人”。先期银行计划在此项目投放五千万，通过资金的杠杆作用，将带动数亿的市场交易。后期根据业务开展情况累积经验，再作适度调整后逐步扩大业务范围;前期操作倾向保守，后期则会逐渐放宽。目前银行和艺术机构正在着手制定相关规则和操作机制，一旦操作细则完成，业务便可对外开放。

　　 艺术品抵押江西访了部分藏家和商家，某藏家谈及此事感慨颇深，称业内人士都盼望艺术品能够实现抵押贷款，“我们都有这个需求，有时拍卖正好缺钱，但我们知道另一笔钱在多少天内能够进账，但在这个点上就是拍不了，这种情况很多。个人觉得市场冷下来，大部分源自资金问题，有钱还是敢拍。当下艺术品的流动性不如市场景气的时候，但真正的藏家碰到好东西还会买。金融进入，能增大资金的流动性，利率都不是主要问题，不管是长、短期行为，藏家都会有所控制。最主要它能解决我们手头的资金流动问题，为我们艺术品收藏与经营者提供资金准备的保障工作。同时金融的介入，对艺术品市场本身来说就是一个极大的认可。也将带动更多的群众与资本参与进来。”

　　 某商家也表示如果能有这个业务将是的受益者，因为做生意资金困难是常有之事，能够用艺术品融资将极大的缓解压力，何乐而不为呢，但是这项业务开展起来有难度，如能真正落实那是业界的一大好事。

　　 艺术与金融犹如牛郎与织女，一直暗生情愫，却总被隔绝在银河两岸，无法真正走在一起。其中的问题重重，短时期内无法获得有效解决，就像一位藏家所说，目前的环境下，能做到金融与艺术的结合只有民营金融机构才能办到，而大丰村镇银行与大丰堂恰好具有这样的条件。它们之间实现金融与艺术品的有效融合，虽有其特殊性，但若成功，也不可否认这是一个创举。只是其中风险如何把控、项目的可行性到底有多大的操作空间，对金融业和艺术行业的影响到底会如何?我们对其勇于探索行为表示鼓励与支持，但最终结果是好是坏，还有待项目开展之后的仔细观察，实践才是检验的k22标准。

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